Desafío

myFICO ofrece a los consumidores una solución integral para entender su crédito con puntuaciones FICO® Scores, informes de crédito y alertas de las tres agencias. Los usuarios pueden obtener la puntuación FICO Score adecuada para sus objetivos de crédito, incluidas las versiones más utilizadas al solicitar una hipoteca, un préstamo para un vehículo o una tarjeta de crédito. Las herramientas y los análisis de myFICO permiten simular eventos de crédito y obtener información sobre su crédito, incluyendo lo que ayuda y perjudica a su puntuación FICO Score. Con el plan gratuito, myFICO también ofrece acceso para que los consumidores que reúnan los requisitos puedan ver su FICO Score de forma gratuita.

Durante años, la empresa utilizó un servicio totalmente gestionado para encargarse de su facturación, el procesamiento de pagos, los impuestos y la prevención de fraude. Aunque el servicio era integral, myFICO se dio cuenta de que su rendimiento era deficiente. Las interrupciones, que provocaban errores en los pagos y pérdida de ingresos, eran demasiado frecuentes y el proveedor era como una caja negra, ya que ofrecía datos limitados sobre la facturación, los pagos y el fraude. Como resultado, a myFICO le resultaba difícil e ineficiente resolver los problemas.

En 2022, myFICO comenzó a buscar un nuevo socio de pagos que le proporcionara un conjunto de tecnologías igual de completo, pero que facilitara la mejora de cada componente del sistema de facturación y procesamiento de pagos. «Una de las cosas más importantes era encontrar un proveedor que fuera muy bueno en la autorización, con altas tasas de éxito», afirmó Geoff Smith, vicepresidente y director general de puntuaciones de los consumidores de FICO. «También necesitábamos buenos procesos, metodologías y herramientas para asegurarnos de que podíamos acercarnos lo máximo posible a facturar con éxito al 100 % de nuestros consumidores».

Además de esas necesidades, myFICO quería un socio que ofreciera funciones de seguridad avanzadas, con herramientas sólidas de prevención de fraude que respaldaran la identidad de myFICO como un recurso fiable y seguro para la información financiera confidencial de los consumidores.

Solución

Después de evaluar varias opciones, myFICO eligió a Stripe para que proporcionara un conjunto de tecnologías con el fin de reemplazar su servicio de facturación gestionado, junto con la orientación sobre la implementación y la migración de los servicios para profesionales de Stripe y la asistencia continua del equipo de soporte de pago de Stripe. «Para nosotros era importante encontrar un socio muy moderno y tecnológicamente avanzado, con sistemas muy sólidos», afirmó Smith. «Necesitábamos una empresa que procesara un gran volumen de pagos para una gran cantidad de clientes, para poder confiar en que ofrecería una buena estabilidad y fiabilidad».

Stripe Billing proporcionó a myFICO mejores herramientas para gestionar su negocio de ingresos recurrentes, incluido mucho más control sobre la tasa de bajas involuntarias. Los ingenieros utilizaron un reloj de simulación para modelar los ciclos de vida de la suscripción, así como el amplio conjunto de webhooks que permitió mejorar los mensajes y los informes a los clientes. Billing también proporcionó informes exhaustivos que dieron a myFICO una visión clara de su empresa, como los motivos de los pagos rechazados, los desgloses de los éxitos y los pagos rechazados por tipo de tarjeta (tarjetas de prepago, débito y crédito), los controles de velocidad y los bloqueos por fraude.

La integración con Billing dio a myFICO acceso a Stripe Payments para el procesamiento de pagos, que incluye varias optimizaciones para mejorar las tasas de autorización. Por ejemplo, Adaptive Acceptance identifica las mejores combinaciones de mensajes de reintento y de enrutamiento para recuperar los ingresos perdidos después de pagos rechazados falsos, mientras que Smart Retries utiliza la IA para identificar los mejores momentos para reintentar los pagos fallidos. Payments también permitió a myFICO adoptar Stripe Elements, un conjunto de componentes de interfaz de usuario integrables diseñados para mejorar el flujo del proceso de compra. Payment Element de Stripe permitió a myFICO activar fácilmente métodos de pago adicionales sin necesidad de programación ni tiempo de desarrollo, incluidos los monederos digitales Google Pay y Apple Pay, que permiten realizar pagos con tarjeta sin fricciones y reducen la necesidad de introducir manualmente los datos de la tarjeta.

Los datos de pago de Stripe, combinados con los datos de ingresos por suscripción a los que myFICO podía acceder ahora desde Billing, dieron a la empresa mucha más información con la que trabajar. myFICO utiliza el Dashboard de Stripe para ver las tendencias de ventas actualizadas al minuto, las tendencias de disputas y pagos rechazados, y las tasas de fraude. También utiliza Stripe Data Pipeline para enviar todos esos datos a su almacén de datos Amazon Redshift, sin necesidad de crear sus propias integraciones de API.

Mientras tanto, Stripe Tax reemplazó a la perfección la anterior solución de impuestos de myFICO, lo que permitió a la empresa calcular, cobrar y declarar el impuesto de las transacciones con una sola integración. El uso de la plataforma de Stripe también permitió a myFICO integrar Stripe Radar, que detecta y bloquea automáticamente el fraude mediante la IA. Ahora, esto ayuda a myFICO a mantenerse protegida frente a cambios inusuales en los patrones de fraude.

Resultados

myFICO obtiene una mayor fiabilidad con Stripe

El uso de Stripe en AWS proporciona un procesamiento de transacciones fiable con un tiempo de actividad del 99,999 %, una gran mejora con respecto al proveedor anterior de myFICO. «Hemos comprobado que la plataforma de Stripe es mucho más fiable y estable que con la que trabajábamos antes», afirmó Smith.

Reducción del 50 % en los problemas de facturación de suscripciones con Stripe Billing

La API de Billing facilita a myFICO la gestión de la facturación recurrente, con funciones como la capacidad de pausar y reanudar; las mejoras y reducciones prorrateadas; la capacidad de actualizar los precios de la suscripción o los métodos de pago; y la opción de utilizar webhooks para otorgar ventajas y funciones de suscripción. Desde que se cambió a Stripe, myFICO ha reducido considerablemente los problemas de facturación.

«Estamos utilizando menos recursos del equipo que con la solución anterior, ya que antes siempre surgía algún problema que teníamos que detectar o resolver», afirmó Smith.

Los problemas de facturación se han reducido a la mitad, lo que ha dado lugar a menos contactos con el centro de llamadas, disputas y quejas de los clientes.

Las tasas de autorización aumentan en un punto porcentual

myFICO realizó pruebas A/B en las que comparó las tasas de autorización en Stripe con las de su proveedor anterior. Las optimizaciones de Stripe han dado lugar a una tasa de autorización que es sistemáticamente un punto porcentual más alta que la que myFICO lograba anteriormente, lo que supone una mejora significativa en la tasa de bajas involuntarias.

Los monederos digitales aumentan las tasas de conversión móvil en un 10 %

La incorporación de Apple Pay y Google Pay aumentó las tasas de conversión de myFICO en dispositivos móviles en un 10 % y, en la actualidad, Apple Pay representa el 18 % de todos los pagos. En conjunto, Apple Pay y otros monederos digitales representan el 20 % de todas las transacciones.

Datos e informes mejorados

Smith utiliza el Dashboard de Stripe de forma especialmente intensiva. «Mi Dashboard de Stripe siempre está abierto», comentó. «A nivel ejecutivo, resulta muy útil contar con ese tipo de datos resumidos en tiempo real».

Tras activar Data Pipeline, el equipo de ciencia de datos de FICO ha creado informes personalizados adicionales utilizando datos de Stripe para los equipos de finanzas y de inteligencia empresarial de la empresa en su almacén de datos Amazon Redshift. Ahora, el equipo de finanzas puede conciliar las cuentas fácilmente y el equipo de inteligencia empresarial puede validar las decisiones de negocio.

Una capa adicional de protección antifraude

Dada su función de proporcionar información de crédito al consumidor, myFICO cuenta con sistemas sólidos para autenticar las identidades de los clientes. Radar proporciona una capa adicional de protección, lo que ayuda a garantizar que myFICO siga experimentando unos niveles de fraude que Smith califica de «extremadamente bajos».

«Cuando buscamos socios, buscamos empresas como Stripe que sean muy fiables, seguras y de confianza, y que cumplan con las leyes y normativas sobre seguridad y privacidad de datos», afirmó Smith. «Eso es importante para proteger la información de nuestros consumidores y también para ayudar a proteger nuestra marca».